Ein Haus oder eine Wohnung ist nicht nur ein Ort zum Wohnen und Leben, sondern für die meisten Menschen auch eine einmalige Investition. Um das eigene Zuhause vor unerwarteten Risiken und finanziellen Belastungen zu schützen, ist der Abschluss bestimmter Versicherungen unerlässlich.
In diesem Artikel geben wir einen Überblick über die wichtigsten Versicherungen, die man je nach persönlichen Lebensumständen und Präferenzen in Betracht ziehen sollte, wenn man ein Haus oder eine Wohnung erwirbt oder beziehen möchte:
Wohngebäudeversicherung
zur Absicherung der Gebäudestruktur
Die Wohngebäudeversicherung sollte im Falle eines Totalverlustes den Wiederaufbau eines Hauses abdecken. Sie schützt vor den finanziellen Risiken eines Elementarschadens durch Ereignisse wie Feuer, Hagel, Sturm, Blitzschlag oder auch Überschwemmung.
Je nach Tarif und Anbieter können Schäden durch Glas- und Rohrbruch, Vandalismus, Einbruch und Naturkatastrophen in den Versicherungsschutz einbezogen oder durch weitere Versicherungsbausteine (Elementarversicherung, Hochwasserversicherung, etc.) ergänzt werden.
Im Falle eines Immobilienverkaufs sollte im Interesse von Käufer und Verkäufer der Versicherungsschutz der Wohngebäudeversicherung bis zum tatsächlichen Eigentumsübergang aufrechterhalten werden.
Haftpflichtversicherung
zur Absicherung von Schäden Dritter
Eine Haftpflichtversicherung schützt Hausbesitzer vor rechtlichen und finanziellen Konsequenzen, wenn Dritte auf ihrem Grundstück verletzt werden oder Eigentumsschäden auftreten. Dies kann durch Unfälle wie Stürze auf vereisten Einfahrten oder Schäden durch herabfallende Bäume oder Dachziegel verursacht werden.
Die Haftpflichtversicherung deckt in der Regel Schäden, die durch Vernachlässigung von Verkehrssicherungs- und Instandhaltungspflichten entstehen, einschließlich Personen-, Sach- und Vermögensschäden sowie Anwaltskosten.
Hochwasserversicherung
zum Schutz vor Überschwemmungen
Liegt die Immobilie in einem überschwemmungsgefährdeten Gebiet und ist weder durch die Wohngebäude- noch durch die Elementarversicherung gegen das Risiko eines Hochwasser geschützt, sollte der Abschluss einer Hochwasserversicherung in Betracht gezogen werden. In der Regel deckt diese dann durch Hochwasser entstandene Elementarschäden an Gebäuden und am Inventar der Immobilie ab.
Hausratversicherung
zur Absicherung des Gebäudeinneren
Während die Wohngebäudeversicherung das Gebäude absichert, bezahlt die Hausratversicherung Schäden an persönlichen Sachen oder an der Einrichtung innerhalb der Immobilie, die durch Feuer, Wasser, Sturm und Hagel oder Einbruch entstanden sind.
Die Versicherung von Gegenständen in Garagen, Geräteschuppen und Garten ist nicht immer inkludiert, je nach Tarif und Anbieter lässt sich aber auch die Hausratversicherung an persönliche Bedürfnisse anpassen.
Beim Verkauf einer Immobilie und anschließendem Umzug sollte die Hausratversicherung über die Adressänderung umgehend informiert werden, da der Versicherungsschutz in der Regel nicht automatisch auf die neue Wohnadresse übergeht.
Elementarversicherung
zum Schutz vor Naturkatastrophen
Eine Elementarversicherung bietet Schutz vor Schäden durch Naturkatastrophen wie zum Beispiel Starkregen, Hochwasser, Schneelast oder Erdbeben, die in herkömmlichen Wohngebäudeversicherungen nicht immer inkludiert sind. In gefährdeten Gebieten bietet eine Elementarschadenversicherung eine sinnvolle Ergänzung zur Hausrat- und Wohngebäudeversicherung.
Restschuldversicherung
zum Schutz vor Zahlungsausfall
Wird zum Kauf einer Immobilie eine Finanzierung benötigt, bietet die Restschuldversicherung im Falle des unerwarteten Todes, der Arbeitslosigkeit oder der Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers Schutz vor finanziellen Belastungen.
Die Restschuldversicherung bietet zwar keine vollständige Absicherung der ausstehenden Hypothekenschuld oder Ratenzahlungen, kann durch Einmalzahlungen oder die Übernahme von Teilraten die Risiken eines Zahlungsausfalls aber durchaus minimieren. Zu beachten ist, dass die Restschuldversicherung in der Regel vergleichsweise hohe Kosten verursacht.
Fazit
Die oben genannten Versicherungen können sowohl das Eigenheim absichern als auch die finanzielle Zukunft vor unerwarteten Ereignissen schützen. Neben den Gegebenheiten des Immobilienstandorts sind die persönlichen Bedürfnisse und Lebensverhältnisse maßgeblich für die optimale Wahl des Versicherungsschutzes.
Die eingehende Beratung durch Experten des Versicherungswesens ist unerlässlich. Zudem empfiehlt es sich verschiedene Anbieter hinsichtlich Prämien, Leistungen und Selbstbeteiligung im Schadensfall genau zu vergleichen.